行业观点：Apple让手机可以付款也能收款，未来藏什么大计

苹果公司（Apple）于美国时间2022年2月8日正式宣布了一项之前网路盛传的计画Tap to Pay，让特定机型的iPhone在未来能够接收来自其他iPhone、Apple Watch、非接触式信用卡，可以使用NFC技术安全的完成收、付款。

对应到人与人、人与商店、企业对企业的操作如付款处理，Tap to Pay功能直接在你我的iPhone手机上实现，商店或企业无需额外的传统刷卡机硬体即可进行付款处理，这将吃掉Square的一些市场，对于全球不同区域，更直接与在地化支付新创产业，造成机会的威胁。

正在接管银行的生态圈

苹果的下一步是银行吗？不管是从哪一个面向，相信他们的金融野心从多年前的Passbook以及Apple Pay就已经展现，目的就是希望成为Atom、Fidor Bank、Monzo、Revolut和其他类似的Challenge Bank/Nubank的网际网路原生金融服务体系，在我的观察，这绝对是一场进化而非革命，套一句CreditCard.com分析师的一句话：Apple can do more with Apply Pay.这家科技巨头的演进，将持续对他的客户群提供更多的金融商品，势必会对金融科技与区域银行形成不小的威胁。

Apple靠着拥有银行为客户提供的资金和信任、以及其Apple Pay和Apple Card业务，让消费金融业务成为第一个停靠港，但是无限的潜力若扩展到贷款、投资、保险等并提供Apple Cash供消费者帐户和其他相关的功能相互串连，这将会是一个广大的个人金融大饼。

对于一个银行的经营，相信Apple的起心动念并非只为金融商品的服务，最重要的外溢的生态圈，端看这几年Apple的布局，无论是已经成形的Fitness & Health，还是尚在车库中酝酿的Apple Car，一次一次都在想方设法把消费者纳入体验的範畴中，毕竟，使用者付费这种千古不变的法则比比皆是，当消费者习惯使用Apple提供的服务时，一旦要进入高质量高附加价值的应用，付费这样的行为自然而生，在任何角度上，只要是付款与收款都可以在自家的设备或环境中完成，庞大的利益便立即转换成被动式收入持续不断。

未来的亿元美金业绩

在全球的市场来看，Apple的产品在市场份额方面并不占主导地位，但是每一次的跨步前进就像他们以前一样，对笔记本电脑、平板电脑和手机有自己的想法，不见得是第一个领先推出市场或是具备绝对领导地位，但是总是让许多人惊豔与着迷于Apple所端出的一桌菜色，而且常常更令人兴奋。相信未来，无论是运动、健身、搜寻、家庭自动化、电动自驾车、甚至延伸到教育学习、B2B的相关服务，这些操作都提供了Apple一个足以抗衡其他巨头的机会，围绕在自有的生态圈中逐步孵化与成长，这将使Apple成为亿元美金营业额的金融巨擘也是不无可能。